Autor: Pedro

Miles de personas en España contrataron hipotecas que incluían simultáneamente el índice IRPH y una cláusula suelo. Durante años, estas condiciones han generado pagos excesivos en comparación con los préstamos referenciados al Euríbor. Hoy, gracias a las recientes sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), estos afectados pueden recuperar lo pagado de más.

Desde plataformairph.com ayudamos a los afectados a reclamar lo que les corresponde de forma fácil, segura y sin adelantar dinero.

¿Qué son el IRPH y la cláusula suelo?
El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) fue ofrecido por los bancos como alternativa al Euríbor, especialmente tras la crisis de 2008. Sin embargo, este índice ha demostrado ser mucho más caro y menos transparente, lo que ha motivado miles de reclamaciones judiciales.

Por otro lado, la cláusula suelo establecía un tipo mínimo de interés a pagar en la hipoteca, aunque el Euríbor bajara. Esto impedía que los hipotecados se beneficiaran de las caídas del mercado.

👉 En resumen: una hipoteca con IRPH y cláusula suelo combinaba dos condiciones perjudiciales para el consumidor.

¿Por qué ahora sí puedes reclamar?
En 2024, el TJUE ha vuelto a pronunciarse en favor de los consumidores, señalando que el IRPH puede considerarse abusivo si no fue explicado con claridad al cliente. A esta sentencia se suman los pronunciamientos previos que ya declaraban nulas las cláusulas suelo.

Según nuestros abogados colaboradores en plataformairph.com, ahora existe una clara oportunidad legal para reclamar ambas cláusulas juntas y maximizar la devolución. Incluso si antes no reclamaste por creer que no valía la pena, ahora podrías recuperar mucho más.

¿Cuánto dinero podrías recuperar?
La cantidad a recuperar depende de las condiciones específicas de tu préstamo. Aquí tienes dos ejemplos reales estimados por expertos en derecho bancario:

🏠 Hipoteca firmada en 2012
Importe: 170.000 € a 30 años
Cláusula suelo: 3,5%
IRPH aplicado
Posible recuperación: hasta 35.000 €

🏠 Hipoteca firmada en 2007
Importe: 420.000 € a 40 años
Cláusula suelo: 3%
IRPH aplicado
Posible recuperación: hasta 119.000 €

Estas cifras muestran que, en muchos casos, el perjuicio económico puede ser muy importante. En plataformairph.com realizamos un estudio personalizado de cada caso para que sepas exactamente cuánto podrías reclamar.

¿Cómo saber si tu hipoteca tiene IRPH y cláusula suelo?
Lo primero que debes hacer es revisar tu escritura de préstamo hipotecario. Busca los siguientes términos:

IRPH suele aparecer como:
“Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años”
o directamente como “IRPH entidades”.

Cláusula suelo suele encontrarse en la parte dedicada al interés variable, generalmente en la cláusula tercera o tercera bis. También puede aparecer bajo el título “cláusula de interés variable”.

Si no estás seguro de cómo hacerlo, en plataformairph.com revisamos tu escritura gratuitamente y te indicamos si puedes reclamar.

¿Qué pasos debo seguir para reclamar?
Revisión del préstamo hipotecario: comprueba si tienes IRPH y cláusula suelo.

Cálculo del perjuicio económico: usa nuestra calculadora online en plataformairph.com.

Reclamación extrajudicial: nuestros abogados presentan una reclamación formal al banco.

Demanda judicial (si es necesario): en caso de negativa, se interpone demanda. Hoy día, la mayoría de los jueces fallan a favor del consumidor.

En plataformairph.com te acompañamos en todo el proceso, sin costes iniciales ni complicaciones.

¿Por qué reclamar ahora?
Las últimas sentencias del TJUE en 2024 marcan un antes y un después. Ya no hay excusas para seguir pagando de más o renunciar a recuperar lo injustamente cobrado. Además, si tu hipoteca ya ha terminado, todavía puedes reclamar retroactivamente hasta 15 años atrás.

💡 Una doble abusividad implica una doble oportunidad de recuperar tu dinero.

Conclusión y llamada a la acción
Si firmaste una hipoteca entre 2005 y 2015, es muy probable que tengas cláusulas abusivas que puedes reclamar. No dejes pasar esta oportunidad de hacer justicia y mejorar tu economía familiar.

Entra ahora en plataformairph.com, contacta con nuestros expertos y te ayudaremos a reclamar hasta el último euro que has pagado de más.

La combinación de una hipoteca referenciada al IRPH y una situación de sobreendeudamiento puede ser devastadora para muchas familias.

Pero hoy existen dos herramientas legales que pueden ayudarte a recuperar lo que has pagado de más y, además, eliminar tus deudas personales:

• La reclamación del IRPH.
• La Ley de la Segunda Oportunidad.

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¿Qué es el IRPH y por qué es un problema?

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) fue utilizado por muchos bancos como alternativa al Euríbor. Sin embargo, ha resultado ser una opción mucho más costosa para los consumidores.

Los principales problemas del IRPH:

• Su cálculo es opaco y poco transparente.
• Fue ofrecido sin explicar su impacto real.
• Supone cuotas más altas que una hipoteca con Euríbor.
• El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) lo ha señalado como potencial cláusula abusiva.

👉 Si tienes una hipoteca con IRPH, puedes reclamar la devolución de los intereses cobrados de más.

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¿Qué es la Ley de la Segunda Oportunidad?

La Ley de la Segunda Oportunidad permite que personas físicas con deudas que no pueden pagar accedan a un proceso judicial para cancelarlas legalmente.

¿Quién puede beneficiarse?

• Cualquier persona física (trabajador, autónomo, desempleado…).
• Que tenga menos de 5 millones de euros en deudas.
• Que no haya cometido delitos económicos.
• Que demuestre buena fe: haber intentado pagar o renegociar.

➡️ Es una solución legal para quienes, aun reclamando el IRPH, siguen con deudas que no pueden asumir.

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¿Puedo reclamar el IRPH y acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad?

Sí, y de hecho es lo más recomendable. Puedes actuar por dos vías:

1. Reclamar judicialmente la nulidad de la cláusula IRPH y exigir la devolución de intereses.
2. Iniciar un procedimiento de segunda oportunidad para cancelar el resto de tus deudas.

¿Qué beneficios tiene combinar ambas vías?

• Reducción o eliminación de la deuda total.
• Posibilidad de recuperar dinero de la hipoteca.
• Cancelación de embargos o procedimientos judiciales.
• Recuperación de tu vida financiera.

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¿Cómo empiezo?

El proceso es más sencillo de lo que parece. Solo necesitas un equipo legal que te acompañe paso a paso:

1. Estudio de viabilidad

Nuestros expertos analizan tu caso sin compromiso. Revisamos tu hipoteca y tus deudas actuales.

2. Reclamación del IRPH

Presentamos demanda ante el juzgado solicitando la nulidad del IRPH y la devolución de intereses pagados de más.

3. Ley de la Segunda Oportunidad

Tramitamos el expediente judicial para conseguir la exoneración total o parcial de tus deudas.

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¿Cuánto podrías recuperar?

Dependerá de tu caso, pero:

• En hipotecas medias, la diferencia entre IRPH y Euríbor puede superar los 20.000 € o más.
• Si sumamos la cancelación de deudas personales, el impacto es aún mayor.

📌 Hablamos de una solución definitiva para tu economía.

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Conclusión: Reclama y empieza de nuevo

Tanto la reclamación del IRPH como la Ley de la Segunda Oportunidad son herramientas reales y legales que pueden ayudarte a recuperar lo que es tuyo y salir de una situación de sobreendeudamiento.

En Plataformairph.com te ayudamos desde el primer paso hasta la resolución final. Somos abogados especialistas y trabajamos a éxito.

Introducción

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) ha sido motivo de controversia en España debido a su impacto en las cuotas hipotecarias. Recientemente, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha emitido una sentencia que establece condiciones específicas bajo las cuales las cláusulas que incorporan el IRPH pueden ser declaradas nulas por falta de transparencia. Este artículo desglosa estos requisitos y su relevancia para los afectados.​es.wikipedia.org+3elpais.com+3HuffPost España+3

¿Qué es el IRPH y por qué es controvertido?

El IRPH es un índice utilizado en España para calcular el interés de algunas hipotecas a tipo variable. A diferencia del Euríbor, que es el índice más común, el IRPH suele situarse en valores más altos, lo que puede resultar en cuotas hipotecarias más elevadas para los prestatarios. Esta característica ha llevado a numerosos debates y litigios sobre su transparencia y posible carácter abusivo.​elpais.com+2HuffPost España+2es.wikipedia.org+2elpais.com

Sentencia del TJUE: Condiciones para la nulidad del IRPH

El TJUE ha establecido que, para que una cláusula que incorpora el IRPH sea considerada transparente y, por ende, válida, deben cumplirse varios requisitos:​

1. Referencia explícita al BOE y a la Circular 5/1994: La cláusula debe mencionar expresamente el Boletín Oficial del Estado (BOE) donde se publicó el IRPH y hacer una referencia específica a la Circular 5/1994 del Banco de España, que explica en detalle en qué consiste este índice.​economistjurist.es+1elpais.com+1
2. Explicación detallada del cálculo y evolución del IRPH: Es necesario que la cláusula incluya una explicación clara sobre cómo se calcula el IRPH y cómo ha evolucionado históricamente, reflejando las variaciones anuales en función de las fluctuaciones del interés medio de los préstamos hipotecarios para viviendas residenciales libres en los últimos tres años.​economistjurist.es+1elpais.com+1
3. Advertencia sobre la aplicación de un diferencial negativo: La cláusula debe contener una advertencia, según lo indicado en el preámbulo de la Ley 5/1994, que informe al prestatario de la obligación del banco de aplicar un diferencial negativo al IRPH para equipararlo al Euríbor.​economistjurist.es+1elpais.com+1
4. Información adicional por parte del banco: El hecho de que el IRPH sea un índice oficial publicado en el BOE no exime al banco de proporcionar al cliente información adicional que le permita comprender plenamente las implicaciones económicas de su hipoteca referenciada a este índice.​as.com+5economistjurist.es+5elpais.com+5

Implicaciones para los consumidores

La sentencia del TJUE refuerza la protección de los consumidores al exigir a las entidades bancarias una mayor transparencia en la información proporcionada al contratar hipotecas referenciadas al IRPH. Si una cláusula no cumple con los requisitos mencionados, podría ser declarada nula por los tribunales nacionales, lo que permitiría al consumidor recuperar las cantidades pagadas de más debido a la aplicación de este índice.​economistjurist.esHuffPost España+2es.wikipedia.org+2elpais.com+2

Pasos a seguir si tu hipoteca está referenciada al IRPH

Si tu hipoteca está vinculada al IRPH y sospechas que no se cumplieron los requisitos de transparencia establecidos por el TJUE, considera los siguientes pasos:

• Revisión de la escritura hipotecaria: Examina si la cláusula que incorpora el IRPH cumple con los requisitos de transparencia mencionados anteriormente.​
• Asesoramiento legal: Consulta con un abogado especializado en derecho hipotecario para evaluar la viabilidad de una reclamación.​
• Proceso judicial: Si procede, inicia una acción legal para solicitar la nulidad de la cláusula y la devolución de las cantidades pagadas en exceso.​

Conclusión

La reciente sentencia del TJUE establece criterios claros para evaluar la transparencia de las cláusulas que incorporan el IRPH en las hipotecas. Esta decisión representa un avance significativo en la protección de los consumidores y ofrece una vía para que aquellos afectados por este índice puedan reclamar sus derechos. Si te encuentras en esta situación, es fundamental que te informes y busques asesoramiento legal para determinar los pasos adecuados a seguir.​

No permitas que la falta de transparencia afecte tu economía. Si tu hipoteca está referenciada al IRPH y crees que no se cumplieron los requisitos informativos, es momento de actuar. Contacta con nuestros expertos para una evaluación personalizada y descubre cuánto podrías recuperar.​HuffPost España

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¿Es posible reclamar el IRPH? Guía completa para afectados

¿Qué es el IRPH y por qué es problemático?

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un indicador utilizado en muchas hipotecas en España. A diferencia del Euríbor, el IRPH suele ser más alto y menos transparente, lo que ha llevado a miles de afectados a considerar su reclamación.

Las principales razones por las que el IRPH se considera problemático incluyen:

• Falta de transparencia: Muchos clientes no fueron informados adecuadamente sobre su funcionamiento.
• Tipo de interés elevado: Históricamente, el IRPH ha sido más alto que el Euríbor, lo que supone un mayor coste para los hipotecados.
• Sentencias judiciales: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha dictaminado que las hipotecas con IRPH pueden ser abusivas si no hubo transparencia en su contratación.

Sentencias del TJUE: ¿Se puede reclamar el IRPH?

El TJUE ha emitido varias sentencias clave sobre el IRPH:

• Sentencia de marzo de 2020: Abrió la puerta a que los jueces españoles revisen si hubo falta de transparencia en la aplicación del IRPH.
• Sentencia de noviembre de 2021: Confirmó que los tribunales nacionales deben analizar caso por caso si el IRPH fue comercializado de manera clara y comprensible.
• Sentencia de 2023: Reforzó la obligación de los bancos de demostrar que informaron correctamente a los clientes.
• Sentencia de diciembre de 2024: Determina que la nulidad del IRPH solo podrá ser declarada si se cumplen varios requisitos, como la falta de transparencia y la imposición del índice sin alternativas claras para el consumidor. Esto refuerza la necesidad de analizar cada caso de forma individual para valorar la viabilidad de la reclamación.

En base a estas sentencias, si tu entidad no te explicó de forma clara las consecuencias de contratar con IRPH, podrías reclamar y recuperar tu dinero.

Diferencias entre IRPH y Euríbor: ¿Cuánto podrías recuperar?

Si tu hipoteca está referenciada al IRPH en lugar del Euríbor, es probable que hayas pagado miles de euros de más.

Indicador	Media Histórica (%)
Euríbor	1%-2%
IRPH	3%-5%

Ejemplo práctico: Para una hipoteca de 150.000€ a 25 años, con un diferencial del 1%, el cambio del IRPH al Euríbor, contratada antes de 1.995, podría suponer una devolución superior a 100.000 €

Cómo iniciar una reclamación IRPH con Plataforma IRPH

En Plataforma IRPH, te ayudamos a recuperar lo que has pagado de más. Si crees que tu hipoteca con IRPH fue impuesta sin suficiente información, sigue estos pasos:

1. Contacta con nosotros: Te ofrecemos un estudio de viabilidad gratuito para determinar si puedes reclamar.
2. Análisis de tu caso: Nuestros expertos en derecho hipotecario revisarán tu escritura hipotecaria y los detalles de tu contrato.
3. Reclamación al banco: Si hay indicios de abuso, gestionamos la reclamación ante tu entidad bancaria en tu nombre.
4. Vía judicial si es necesario: Si el banco rechaza la reclamación, iniciamos el proceso legal para recuperar tu dinero.

No estás solo en este proceso. En Plataforma IRPH, hemos ayudado a miles de afectados a conseguir justicia y recuperar su dinero.

Conclusión: ¡Reclama ahora y recupera tu dinero!

Si tu hipoteca está referenciada al IRPH, podrías estar pagando de más sin saberlo. Gracias a las sentencias del TJUE, tienes derecho a reclamar y recuperar los intereses pagados de forma abusiva.

No dejes que tu banco siga cobrándote de más. Descubre cuánto podrías recuperar. Contacta con nuestros expertos ahora y empieza tu reclamación.

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